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买房贷款,“房贷20年”和“房贷30年”,哪个更划算?为什么?(蜗牛哥新房)

原创 2021-07-07

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文章摘要:购买房子需要贷款,现在的人并不陌生,因为购买房子当中有98%的人都是选择银行贷款的,而选择贷款的年限就是成为了人们心中纠结的一个问题,怎么样贷款才是为最划算的。

购买房子需要贷款,现在的人并不陌生,因为购买房子当中有98%的人都是选择银行贷款的,而选择贷款的年限就成为了人们心中纠结的一个问题,怎么样贷款才是为最划算的。

贷款购买房子可以解决我们目前所需要解决的问题,你要考虑到贷款,肯定是付出最少的成本,获取最大的利益。


一、房贷的的利息对比

  

例如,我们贷款100万,利率还是标准的4.9%房贷利率计算,选择20年和30年的还款方式固然是不一样的,在房屋的还款方式当中,分等额本金和等额本息。

等额本息,20年的还款每个月月供为6544元,房款20年,总共需要支付利息为57万,总还款金额为157万元。

等额本金,20年的还款月供每个月逐渐下降,首月月供为8250元,在20年后最后一个月还款方式为4183元,总房贷利息为49.2万元,总还款金额为149.2万元。

  

等额本息,30年的还款每个月月供为5307元,房贷30年总共需要支付利息为91万元,总还款金额为191万元。

等额本金,30年的还款月供每月逐渐下降11元,首月月供为6861元,在30年后最后一个月的还款金额为2789元,总房贷利息为73.7万,总还款金额173.7万元。

20年和30年的房贷中对比等额本金和等额本息,20年的等额本金,还款总额都是最少的,仅为149.2万元,考虑这种还款方式,必须是没有月供压力的前提下来选择。


二、货币贬值情况考虑,哪个更为合算

通货膨胀无形之中把我们的金钱一点一点吞食掉也变相的把我们的人民币贬值了。

国家统计局数据中心是1986年到2020年中国通货膨胀率为5.12%,简单的举一个例子就是1986年的100块钱相当于2020年494.12元的价值。

34年的时间我们的货币贬值了,基本上超过5倍,你这种方式持续下去,我们30年后的100万就等于现在的20万的价值,即便你30年后最高的方法计算,191万也是相当于现在价值差不多40万的金钱。

  

除了货币贬值之外我们也要考虑到一件事情,就是生活成本,2009年我国的货币发行量为60.6万亿元,到2019年我们的货币发行量已经突破200万亿元,近11年的时间我们的生活成本提高3.33倍。

站在通货膨胀的角度考虑,我们是选择等额本息,30年的还款方式是最为划算的,因为毕竟30年后的金钱相当于今天的金钱相差了5倍。


三、从生意的角度去考虑贷款哪个更划算

在房贷这方面站在生意人的角度去思考,房贷是我们普通人一生之中金额最大,时间最长,利息最低的一笔钱,肯定是选择时间越长越好。

毕竟贷款时间越长,我们的还款压力就越少,就有多余的资金,可以做其他理财产品,如果理财产品做得好的话,基本上可以抵掉每个月的利息。

  

2020年3月份我国LPR利率正式实施,2019年到2020年4月份下调超过20个基准点,目前国内5年期以上的贷款利率为4.65%。

在未来的发展中利率将会越来越低,日本的房贷利率为1.41%,德国的房贷利率为1.89%,我国台湾的房贷利率为1.92%,在此看来未来我国的房贷利率将会越来越少。

四、总结

对于20年和30年的选择方式,主要是从我们自己思考的角度上去观看,如果是单纯为了利息的话,当然是20年更为划算,如果考虑到以后的人民币贬值和利率下调的情况,选择30年是更为划算的。

选择30年,除了我们的供房压力少之外,还有的就是有充足的资金去做其他生意上的投资,这是我们以投资的回报来抵掉利息。还有一个比较重要的一个参考条件还有一个就是我们未来一段时间的月收入和现金流!

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